C’est une énigme que beaucoup ne connaissent que trop bien, avec parfois des résultats douloureux. Un ami ou un membre de votre famille a besoin d’emprunter une somme d’argent importante.
Bien sûr, vous voulez l’aider, mais les histoires de relations ruinées par le non-remboursement de prêts sont troublantes. Que doit faire un bon samaritain en puissance ?
En effet, il est probable que vous soyez confronté à ce problème à un moment ou à un autre si vous disposez d’un peu d’argent liquide. Une enquête a révélé que 60 % des adultes français ont prêté de l’argent à un proche à un moment donné. Parmi eux, 37 % ont déclaré avoir perdu de l’argent et 21 % ont indiqué que l’expérience avait nui à leur relation.
C’est une expérience qu’Adrien ne connaît que trop bien. Il y a quelques années, une amie d’enfance a emprunté 6 000 € au responsable du marketing de contenu pour payer les factures nécessaires, comme le loyer et les services publics.
“Elle a perdu son emploi à un moment où on lui a diagnostiqué une dépression. C’était une période difficile, et je n’éprouvais que de la sympathie pour elle”, se souvient Adrien par e-mail. “Quelques jours après avoir reçu l’argent, j’ai reçu un appel de sa mère, me demandant si mon amie restait avec moi parce que le propriétaire avait dit que son appartement était vide. Apparemment, mon amie s’est enfuie avec mon chèque et a laissé ses dettes à la maison”.
Naturellement, cette expérience a eu un effet durable sur Adrien. “Maintenant, chaque fois que quelqu’un demande à m’emprunter de l’argent, je reviens toujours à cette expérience et je dis immédiatement ‘non’, même si mon cœur me dit que cette personne a besoin d’une aide financière immédiate”, dit Adrien. Non pas qu’elle n’aide jamais personne, une consultation avec son père l’a aidée à faire le tri. “Il m’a dit que si je sens au fond de mon cœur que cette personne est sincère et qu’elle a besoin d’argent au plus vite, je devrais simplement donner ce que je peux. Donner de l’argent et ne pas le prêter».
Pourquoi les gens ne remboursent pas leurs prêts
Adrien ne sait pas exactement pourquoi son ami l’a arnaquée, mais les experts disent qu’il y a de nombreuses raisons pour lesquelles cela se produit, pas toutes aussi sinistres que vous pourriez le penser.
Ils sont terrifiés. Les dettes, à quelque niveau que ce soit, sont bouleversantes. Une dette écrasante peut amener les gens à se comporter de manière anormale. “Lorsque les individus ont peur, ils peuvent soit prendre des mesures immédiates et résoudre un problème, soit rester silencieux et fuir”, explique Charles McMillan, homme d’affaires et fondateur de Stand With Main Street. “Et quand vous êtes très endetté, il y a beaucoup plus de crainte à avoir. Alors, plutôt que d’affronter leurs peurs, ils les enfouissent dans une garde-robe, font des paiements minimes sur leur prêt et espèrent que ça disparaîtra dans 15 ans».
Ils ne veulent pas changer leurs habitudes. McMillan note également que certaines personnes ne sont pas prêtes à faire ce qu’il faut pour rembourser leurs dettes, même si cela affecte négativement un ami ou un membre de la famille. “Plus vous ferez de sacrifices, plus vite vous serez en mesure de rembourser vos dettes”, dit-il. “Le sacrifice est difficile dans une société de satisfaction immédiate et de personnes qui vous disent que vous devriez avoir tout ce que vous désirez».
Ils sont confus. Après un peu de temps, les détails du prêt peuvent se brouiller. Ou, peut-être que les détails n’ont jamais été discutés en premier lieu ! Catherine Alford, éducatrice financière et auteur de “Mom’s Got Money : A Millennial Mom’s Guide to Managing Money Like a Boss”, affirme que la racine des problèmes relationnels avec l’argent est presque toujours due à un manque de communication claire. “Les parents ou les amis prêtent de l’argent sans établir de directives et d’attentes claires sur le moment où ils s’attendent à être remboursés. Sans limites claires, ceux qui l’empruntent ont l’impression d’avoir une certaine flexibilité ou un temps illimité pour le rembourser”, dit-elle. “Ils peuvent avoir l’argent pour le rembourser maintenant, mais sans la pression d’une date limite de la part de leur ‘prêteur’, ils ont l’impression de pouvoir utiliser leur argent pour d’autres choses». Comme un voyage aux Bahamas.
Bien sûr, il y a beaucoup d’autres raisons, allant de la paresse à un comportement tout simplement saccadé, mais beaucoup tombent dans ces catégories intermédiaires.
Comment prévenir ou gérer les problèmes de remboursement de prêt
Que vous ayez déjà été échaudé ou non, il existe des moyens de vous assurer que vous récupérerez votre argent ou d’atténuer le ressentiment qui pourrait survenir si vous ne le faites pas.
Faites-en un cadeau. Comme le père de Adrien l’a recommandé, reformuler un prêt comme un cadeau est certainement quelque chose que de nombreux experts recommandent. De cette façon, “s’il est remboursé, c’est un bonus, nous dit avocat financier. “Ne prêtez jamais de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre”.
Mettez les conditions sur papier. Mettez les détails sur papier avant de remettre de l’argent. Cela minimisera la confusion des deux côtés. “L’acte de prêter de l’argent à des amis et à des membres de la famille doit absolument inclure un contrat de prêt écrit formel qui mémorise les conditions”, nous dit David Reischer, avocat et PDG de LegalAdvice. “Il n’est pas nécessaire d’engager un avocat pour un tel accord, mais il est important d’avoir quelque chose par écrit pour éviter un litige futur lorsque les souvenirs se seront estompés». Soyez également précis. Notez si vous vous attendez ou non à être remboursé, et si oui, quand ? Précisez également si vous facturerez ou non des intérêts. Avoir quelque chose par écrit sera particulièrement pratique si le prêt est suffisamment important pour que vous estimiez devoir poursuivre la personne en justice pour récupérer votre argent.
N’ayez pas peur d’émettre un léger rappel. Peut-être que cette personne a trop de choses à faire et qu’elle a tout simplement oublié. Gardez le ton léger et essayez même d’injecter un peu d’humour pour détendre l’atmosphère. Néanmoins, assurez-vous d’être clair sur la raison et le moment où vous attendez le remboursement de l’argent.
Établissez un plan de paiement. Rembourser 1 000 € d’un seul coup semble probablement impossible pour l’emprunteur. Mais 50 € par mois, c’est faisable. Proposez un plan de paiement régulier afin d’éliminer une partie du stress lié au remboursement du prêt.
Faites du troc. Si l’argent est rare, il est peut-être possible de trouver un autre arrangement. Au lieu d’être remboursé en espèces, demandez à votre ami une faveur, comme la promotion gratuite de votre entreprise ou la réalisation d’un projet important. Vous pouvez même lui demander de faire quelques travaux ménagers pour vous. Le baby-sitting, le gardiennage d’animaux et les promenades en ville sont quelques autres choses que tout le monde peut faire.
L’argent est souvent une source de stress entre amis et en famille, mais ce n’est pas une fatalité. Soyez intelligent, clair et intentionnel avec votre prêt et, avec un peu de chance, tout ira bien à la fin. C’est une chose de perdre de l’argent, mais c’en est une autre de perdre un être cher à cause d’un différend financier.
C’est important
Il existe des signes assez cruciaux qui vous permettront de savoir si une personne remboursera un prêt, ou non. Avant même d’envisager de prêter de l’argent, mettez vos émotions de côté et demandez-vous qui est cette personne à qui vous prêtez. Les drapeaux rouges sont un mauvais dossier financier ou des habitudes destructrices, comme la consommation habituelle d’alcool, de drogues ou de jeux d’argent. Famille ou pas, vous seriez surpris de ce que les gens sont capables de faire lorsque leur jugement est fréquemment altéré.
