Achat immobilier : tout savoir avant de faire un prêt

Vous envisagez d’investir dans le secteur de l’immobilier ? Malheureusement, vous ne disposez pas du capital financier nécessaire ?

Alors, l’un des meilleurs moyens pour financer votre projet immobilier est de contracter un prêt immobilier auprès de la banque. Cependant, pour obtenir votre prêt immobilier, vous devez suivre une démarche précise. Cette démarche consiste principalement à fournir un certain nombre de documents, à présenter des garanties et à prendre de nombreuses précautions. Voici donc tout ce que vous avez besoin de savoir avant d’effectuer votre demande de prêt immobilier !

Le prêt pour vous aider dans votre projet immobilier

Il vous est tout à fait possible de financer votre achat immobilier en puisant dans vos fonds propres. Toutefois, demander un prêt immobilier représente l’un des meilleurs moyens pour financer votre projet immobilier. En effet, solliciter un crédit immobilier permet de minimiser l’impact de votre projet immobilier sur vos finances. Bien que la banque puisse vous demander d’effectuer un apport, vous n’aurez pas besoin de payer la totalité du prix d’achat de votre bien immobilier. Vous pourrez donc conserver une partie de votre épargne, ce qui vous permettra de faire face aux imprévus de la vie.

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Ensuite, un prêt immobilier permet d’améliorer votre capacité d’investissement et d’augmenter par la même occasion votre patrimoine. En remboursant rapidement votre prêt, vous pourrez en demander un autre afin d’investir dans un autre projet immobilier. De plus, si vous choisissez d’investir dans l’immobilier locatif, par exemple, vous pourrez vous servir des loyers perçus pour rembourser votre prêt. Une fois ce prêt remboursé, vous pourrez commencer à jouir pleinement de votre bien immobilier, et ce, sans avoir eu besoin de vous mettre en difficultés financières au début.

Prêt immobilier : l’importance de souscrire une assurance

L’assurance emprunteur est un contrat d’assurance individuel ou de groupe qui permet de couvrir les risques de défaut de paiement, peu importe les causes. Bien que la souscription d’une assurance emprunteur ne soit pas obligatoire, aucune banque n’acceptera de vous accorder un prêt immobilier sans cette assurance, sauf si vous avez des biens à mettre en garantie. Plusieurs garanties sont généralement prises en charge par cette assurance. Il s’agit entre autres de :

  • la garantie décès,
  • la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA),
  • les garanties incapacité temporaire totale (ITT) et invalidité permanente totale (IPT),
  • la garantie invalidité permanente partielle (IPP).
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Que la banque vous oblige à souscrire un contrat d’assurance emprunteur ou non, l’idéal serait tout de même d’en souscrire un. En effet, un prêt immobilier se doit d’être remboursé. Cependant, de nombreux imprévus peuvent survenir. Vous pouvez par exemple perdre votre emploi, tomber malade, être dans l’incapacité de travailler, devenir invalide à la suite d’un accident… Dans l’un ou l’autre de ces cas, l’assurance emprunteur continuera à rembourser votre prêt à votre place.

Il peut également arriver que vous perdiez la vie avant de finir de rembourser votre prêt immobilier. Dans ce type de situation, vos héritiers devront rembourser votre prêt immobilier à votre place. De ce fait, obtenir un contrat d’assurance emprunteur s’avère particulièrement prudent et vous permet de mettre votre famille à l’abri. Afin de faire votre choix, vous pouvez vous aider d’un comparateur d’assurance emprunteur en ligne.

L’assurance emprunteur est aussi très avantageuse pour la banque. En effet, la banque accepte de vous prêter de l’argent, car elle sait qu’elle sera remboursée avec des intérêts. Or, étant donné que la vie est pleine d’incertitude, l’assurance emprunteur assure la banque du fait qu’elle sera remboursée, même si vous n’avez plus les capacités de payer vos mensualités.

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Quel montant emprunter selon le type de projet ?

Pour réaliser votre projet immobilier, vous devez demander un prêt immobilier suffisant. Le montant à demander pour votre prêt immobilier peut varier selon le type de projet immobilier que vous souhaitez réaliser. Par exemple, vous n’aurez pas besoin du même montant pour l’achat d’un appartement que pour l’achat d’un immeuble de rapport. Toutefois, quel que soit votre projet immobilier, le montant que vous pouvez emprunter dépendra avant tout de votre capacité d’emprunt.

Pour information, la capacité d’emprunt représente le montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter auprès de la banque afin de réaliser votre projet immobilier. Elle dépend de vos revenus et de vos charges et ne peut en aucun cas excéder 33 % de vos revenus. Vous devez donc prendre le temps d’évaluer votre capacité d’emprunt avant de définir le montant de votre prêt immobilier.

Comparez les différentes offres pour trouver la meilleure

Les modalités de prêt immobilier peuvent varier d’une banque à une autre. Certaines banques peuvent proposer des taux d’intérêt, une durée de remboursement et un cautionnement bien plus avantageux que d’autres. C’est pourquoi nous vous conseillons de mettre les banques en concurrence afin de choisir l’offre de prêt la plus avantageuse pour vous.

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Pour effectuer cette comparaison, différentes options s’offrent à vous. Tout d’abord, vous pouvez utiliser un comparateur de prêt immobilier sur internet. Cet outil vous aidera à trouver le meilleur prêt immobilier en fonction de votre capacité d’emprunt et de vos besoins. Pour trouver la meilleure offre, vous pouvez également engager un courtier en prêt immobilier. Ce professionnel est un expert de la négociation et vous aidera à obtenir votre prêt immobilier au taux le plus avantageux.

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Prêt immobilier refusé : que faire ?

Quelquefois, malgré la solidité de votre dossier, il peut arriver que la banque refuse de vous accorder un prêt. Plusieurs raisons peuvent justifier cette situation. Il peut s’agir d’un taux d’endettement trop élevé, d’une situation professionnelle instable, d’une mauvaise gestion de vos finances, d’un apport personnel insuffisant ou d’un projet immobilier incohérent. Si vous faites face à un refus de prêt immobilier, voici quelques conseils qui pourraient vous aider.

Analysez les raisons du refus

La première chose à faire est de comprendre les raisons de ce refus. Vous pourrez ainsi savoir ce qui ne va pas et connaître les erreurs que vous avez commises. Cela vous permettra de mieux préparer votre dossier à l’avenir.

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Sollicitez les services d’un courtier immobilier

Vous n’avez pas engagé un courtier immobilier la première fois ? Alors, c’est le moment de le faire. Un courtier est un professionnel qui peut vous accompagner durant toutes les étapes de votre demande de prêt. Avec ce professionnel, vous aurez beaucoup plus de chance d’obtenir votre prêt.

Augmentez votre apport personnel

Il vous est aussi possible d’augmenter le montant de votre apport personnel. Cela vous permettra de faire baisser le montant de votre crédit et le taux annuel effectif global (TAEG). Vous augmenterez aussi vos chances d’obtenir un prêt immobilier.

Demandez un prêt et une durée de remboursement adaptée à votre situation

Il se peut que vous ayez un peu exagéré et que le montant demandé soit un peu trop élevé pour votre situation financière. N’hésitez donc pas à revoir le montant de votre prêt à la baisse. Vous pouvez aussi allonger la durée de votre prêt.

Anticipez un nouveau refus

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Vous envisagez de demander un nouveau prêt après avoir essuyé un ou plusieurs refus ? Vous devez alors anticiper un nouveau refus et prendre les précautions nécessaires afin d’obtenir votre prêt immobilier cette fois. Pour ce faire, commencez par resserrer la gestion de vos comptes bancaires quelques mois avant votre nouvelle demande. Constituez-vous une épargne solide et veillez à ce qu’il n’y ait aucune faille dans votre dossier.

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